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多次赔付重疾险,值不值得买吗?

2020/03/14  作者:成都平安保险  浏览: 1

  • 我分析了一下,这个问题其实隐含了两个小问题:

    1.人一辈子得多次重疾的概率有多大?

    2.为了多次赔付多花钱,值不值?

    一、人一辈子得多次重疾的概率有多大?

    推荐多次赔付的产品,理由主要有两条:

    理由一:如果得了重大疾病,再想买重疾险,是不可能了。如果这时手持一份多次赔付的产品,就无需为后续保障缺失而忧心。这层考虑,毫无疑问是正确的。

    理由二:随着医疗水平提高,重疾存活率也会提高,得多次重疾的概率会越来越高。这个说法,从生活经验中,就能有切身的体会。健康威胁逐渐由急性疾病转向了慢性疾病,发病率上升的同时,死亡率也在下降。

    多次赔付重疾险,值不值得买吗?

    首先,重疾复发、恶化的概率很高。根据美国国家癌症研究所的总结,由于共同的致癌因素、治疗方式、遗传易感性等原因,二次癌症成为癌症生存者的主要并发症和死亡原因。

    其次,由于治疗手段,身体素质下降等原因,得过一次重疾的人再次得重疾的概率也可能比一般人高。

    这方面的数据比较少,小保整理了因治愈率、预后好而饱受争议的甲状腺癌的相关数据,大家感受一下。

    二次癌症的风险增加了33%

    在诊断为甲状腺癌后的1-5年内

    高血压的风险增加了33%

    心脏病风险增加了15%

    脑血管疾病风险增加了129%

    二、购买多次赔付需要注意什么

    想要弄懂这个问题,我们先来看看多次赔付重疾险的分类有哪些:

    多次赔付重疾险,值不值得买吗?

    1、疾病分组

    大部分多次赔付重疾险,把保障的重大疾病分布在2-6组里。每个分组一般最多赔付一次,理赔过一次后,该组责任终止,但其他组的疾病保障依然有效。在日常的重疾险理赔中,6种高发重疾的理赔占所有重疾理赔率的85%以上。

    2、赔付时间间隔

    多次赔付的产品,在两次重疾赔付之间是有一个间隔期的。多次赔付的重疾险间隔期为180天至1年。有恶性肿瘤多次赔付的产品,两次恶性肿瘤赔付的间隔期为3年或5年。对于投保人来说,间隔期肯定越短越好。

    3、哪些人适合购买多次赔付

    多次赔付固然是好的,但多一分保险责任就代表保费会提高。相同条件下,多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险,保费会贵30%-40%不等。

    因此,多次赔付的产品更适合这些人购买:

    预算充足,想得到足够保障的人

    有家族病史的人

    考虑给孩子购买的人

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